О депозите расскажем просто.

Депозитный вклад может помочь увеличить ваши накопления. Чтобы избежать ошибок при выборе банка, процентных ставок и вида вклада, важно знать, что представляет собой депозит и какие его виды существуют.

Что такое депозит простыми словами

«Депозит» — это перевод английского слова «deposit», которое означает средства, отданные банку для получения прибыли. Для этого открывается специальный счет, где хранятся вложенные финансы с начисляемыми процентами. В целом депозит — это вложение денег с целью получения выгоды.

По соглашению между участниками договора вкладчик передает организации деньги на конкретный период. Затем банк использует эти средства для предоставления ссуд. Благодаря этому доход банка формируется за счет разницы между получаемыми и выплачиваемыми процентными ставками.

Вклад состоит только из денег, а депозит может включать не только их, но и другие ценные бумаги.

Для открытия депозита физическому лицу понадобится только паспорт.

Виды вложений денежных средств

Депозиты классифицируются по нескольким показателям.

По виду изъятия они могут быть:

• с условиями;
• срочными;
• до востребования.

По виду внесенных денежных средств:

• наличными;
• безналичными.

По валюте, в которой рассчитывается ставка:

• национальными;
• иностранными;
• мультивалютными.

Процентная ставка определяется валютой на счёте. Несмотря на то, что продукты в иностранной валюте могут быть дешевле для клиента, при инфляции или колебаниях курса валют их стоимость может возрасти. Мультивалютные вклады позволяют хранить средства в разных денежных единицах.

С учетом собственника депозиты подразделяются на:

• именные;
• на предъявителя.

По целевой направленности:

• доходные;
• сберегательные.

По типу обязательств:

• договорные;
• с получением сберегательной книжки;
• с оформлением сберсертификата.

Финансовые вложения делятся по форме их выведения.

До востребования

Этот вид инвестирования предпочтительнее для лиц, не ставящих целью извлечение прибыли. Вклад по требованию больше подходит для хранения денежных средств. Его можно открыть на неопределённый срок и снять в любое время.

Депозит до востребования не имеет лимитов на внесение средств или остаток, продлевается автоматически и может быть указан в завещании.

Прибыль от вклада по требованию ограничена и не превышает 1,5%. Для получения более высоких доходов доступны другие виды инвестиций.

Срочные

Срочный депозит предназначен для получения прибыли. Для этого устанавливаются конкретные сроки, когда клиент не может распоряжаться средствами. В противном случае процентная ставка по депозиту будет такой же, как и у вклада «до востребования».

Размер прибыли по срочному депозиту увеличивается с увеличением срока его действия.

С урожая срочного депозита возможно получать доход ежемесячно или производить капитализацию – прибавление процента к остатку счёта.

Условия срока и процентного ставки срочного депозита определяются договором. При краткосрочном депозите по окончании его действия возможен перевод на минимальную процентную ставку или автоматическое продление.

Инвестиционные вклады предполагают размещение срочных средств в паевые фонды банка с высоким уровнем риска. Такой вклад может принести существенную прибыль, но также и повлечь значительные убытки.

Условные

Эта разновидность депозитных вкладов появилась из-за конкуренции банков за вкладчиков.
Условия, прописанные в договорах, могут отличаться.

Из основных можно выделить:

1. Пополнение счета в любое время.
2. Досрочное закрытие.
3. Возможность пролонгации.
4. Процент по депозиту в текущее время.
5. Ограничения средств для вложений.
6. Временные рамки для выплаты вложений.
7. Период капитализации процентов.

Каждый клиент банка определяет для себя лучшие условия для размещения средств.

Как и когда начисляются проценты за депозит

Проценты начисляются с дня внесения депозита до момента его закрытия.

Процентная ставка по вкладам зависит от вида депозита и его условий. Прибыль можно капитализировать на остатке вклада или вывести клиенту в установленные сроки (ежемесячно, раз в две недели, по окончании срока и т.д.).

Депозиты по сроку действия подразделяются на два типа.

• бессрочные;
• срочные.

Первый тип вклада «до востребования» понятен всем, а вот второй вид предполагает договор на конкретный срок.

Срочные депозиты могут быть:

• краткосрочными (меньше года);
• среднесрочные (от 1 до 3 лет);
• долгосрочные (от 3 лет).

Срочный вклад можно расторгнуть в любое время, но это повлечет за собой потерю процентов. Чтобы упростить жизнь клиентам, многие банки предоставляют возможность установить персональные сроки размещения средств на депозитный вклад, соответствующие потребностям каждого.

Безопасность депозита и страхование

Страхование депозита гарантирует получение вкладчиком части суммы вложений в случае банкротства банка, при этом размер выплаты и сроки его получения определяются заранее.

Специальные государственные фонды и банковская система выдают страховые выплаты.

Особенности для Российской Федерации

В России действует закон, регулирующий деятельность банков и защищающий права клиентов. В случае конфликта стороны обращаются в суд. Закон называется «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 2003 года. Каждое страхование депозита банка подразумевает членство в системе страхования. При банкротстве финансового учреждения государство возместит вкладчикам до 1 миллиона 400 тысяч рублей.

На территории России все коммерческие банки должны направлять Центробанку часть от депозитов для создания резервной системы.

Если предприятие не открывает депозитный счет, для него оформляется вексель — завуалированный депозит.